"개인회생 하면 매달 얼마나 갚아야 하나요? 생활비는 남을까요?" 😰
요즘 이런 고민 많으시죠?
사실 2025년에는 희망적인 소식이 있어요.
최저생계비가 무려 6.42%나 인상되면서
매달 갚아야 하는 변제금이 10만원 이상 줄어들 수 있거든요.
지금 바로 확인해보시면 내 조건에서 얼마나 부담이 줄어드는지 알 수 있어요.
1. 💡 2025년 개인회생 최저생계비, 왜 이렇게 올랐을까요?
"물가는 계속 오르는데 변제금은 그대로라니... 버틸 수가 없어요." 😔
많은 분들이 이런 어려움을 호소하셨어요.
실제로 최근 3년간 물가상승률이 역대 최고 수준이었거든요.
정부도 이런 현실을 반영해서
2025년 최저생계비를 대폭 인상했답니다. ✨
📊 2025년 기준 중위소득 60% 최저생계비
전년 대비 +105,000원 ↑
이게 무슨 의미냐면요,
개인회생에서 이 금액만큼은 무조건 내 생활비로 남겨두고
나머지만 변제하면 된다는 거예요! 🎉
✅ 실제 변제금 계산 예시
월 소득 300만원인 1인 가구
📌 2024년 기준
300만원 - 133만원(구 최저생계비) = 변제금 167만원
📌 2025년 기준
300만원 - 143.5만원(신 최저생계비) = 변제금 156.5만원
💰 매달 10.5만원 부담 감소!
✓ 신용조회 없이 확인 가능
✓ 무료 상담으로 정확한 금액 안내
2. 🏠 통장압류 최저생계비, 185만원까지 보호받아요
"통장이 압류됐는데 생활비도 못 찾아요. 어떻게 하죠?" 😭
정말 막막하시죠...
하지만 아셔야 할 게 있어요.
통장이 압류되더라도 최저생계비 185만원까지는 출금할 수 있어요!
(민사집행법 제195조)
⚠️ 통장압류 시 생계비 출금 방법
1단계
법원에 '압류금지채권 범위변경신청' 제출
압류된 통장의 은행에서 사건번호 확인 필수
2단계
6개월 거래내역서 제출
압류된 통장 + 모든 보유 계좌 내역
3단계
법원 결정 후 185만원 출금 가능
통장 잔액이 185만원 이하면 전액 출금 가능
그런데 여기서 중요한 게 있어요.
2025년부터는 압류금지 생계비 통장 제도가 도입될 예정이에요.
미리 1개 통장을 지정해두면
법원 절차 없이도 자동으로 최저생계비가 보호된답니다! 🎊
신용회복위원회(https://www.ccrs.or.kr)에서
제도 시행 시기를 확인해보세요.
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3. 💰 추가 생계비 인정받으면 변제금이 더 줄어요
"자녀 학원비, 병원비도 너무 많이 나가는데 이것도 인정받을 수 있나요?" 🤔
물론이죠!
많은 분들이 모르시는데요,
기본 최저생계비에 더해서 추가 생계비도 인정받을 수 있어요.
✨ 2025년 추가 생계비 인정 항목
🏠 1. 추가 주거비
• 실제 월세가 기준 주거비보다 높은 경우
- 1인 가구 기준 주거비: 약 18만원
- 실제 월세 40만원이면 차액 22만원 추가 인정 가능
• 필요서류: 임대차 계약서, 월세 이체 내역
📚 2. 교육비
• 자녀 교육비 (초중고 학원비, 대학 등록금)
- 2025년부터 자녀 2명도 다자녀 인정!
- 장애 자녀 특수교육비 별도 인정
• 본인 학자금
- 재취업 위한 학원 수강료
- 학점은행제 등록금
• 필요서류: 학원 계약서, 등록금 고지서, 영수증
🏥 3. 의료비
• 지속적 치료가 필요한 질병
- 당뇨, 고혈압 등 만성질환
- 정기 통원 치료비
- 처방약 구입비
• 필요서류: 진단서, 처방전, 의료비 영수증 (최근 6개월)
💡 핵심 포인트!
기본 생계비 + 추가 생계비 합계가
기준 중위소득 100%를 초과할 수 없어요.
예: 1인 가구 중위소득 100% = 239만원
→ 기본 143만원 + 추가 생계비는 최대 96만원까지만 인정
✓ 증빙서류 준비 가이드 제공
✓ 최대 인정 금액 계산 지원
4. 📅 2025년 신청이 유리한 이유 (타이밍이 중요해요)
"2024년에 신청할까, 2025년까지 기다릴까... 고민돼요." ⏰
이런 고민 정말 많이 하시더라고요.
결론부터 말씀드리면,
2025년 1월 이후 신청이 훨씬 유리해요!
2025년 신청의 장점
✅ 최저생계비 6.42% 인상
→ 매달 10만원 이상 변제금 감소
✅ 자녀 2명도 다자녀 인정
→ 추가 교육비 인정 기준 완화
✅ 개시결정 시점이 핵심
→ 2025년 1~2월 개시결정 받으면 신 기준 적용
하지만 이런 경우는 바로 신청하세요!
🚨 급여 압류 예정
→ 금지명령으로 즉시 중지 가능
🚨 채권자 독촉이 심한 경우
→ 개시결정 후 모든 독촉 중단
🚨 연체이자 급증 중
→ 빨리 신청할수록 총 채무 감소
🎯 전략적 신청 타이밍
• 2024년 12월 신청 → 2025년 2월 개시결정 예상
→ 신 기준 적용 가능성 있음 (법원별 상이)
• 2025년 1월 신청 → 2025년 3월 개시결정 예상
→ 신 기준 확실히 적용
💡 결론: 급한 게 아니라면 2025년 1월 이후 신청 권장!
5. 🔍 소득별 변제금 시뮬레이션 (2025년 기준)
"결국 내가 얼마나 갚아야 하는지 궁금해요..." 💭
실제 사례로 보여드릴게요.
아래 표를 보시면
내 상황과 비슷한 경우를 찾아보실 수 있어요.
📌 계산 기준
• 기본 최저생계비만 적용 (추가 생계비 미포함)
• 실제로는 주거비·교육비·의료비 추가 시 변제금 더 감소
• 재산이 있는 경우 청산가치 별도 고려 필요
💬 실제 상담 후기
🙋♀️ 김○○님 (45세, 1인 가구)
"월급 280만원에 빚이 1억이 넘어서 개인회생도 못할 줄 알았어요. 그런데 2025년 최저생계비가 올라서 월 변제금이 136만원 정도로 나오더라고요. 추가로 월세 증빙하니까 20만원 더 인정받아서 실제 변제금은 116만원! 3년만 버티면 된다니 희망이 생겼어요." ⭐⭐⭐⭐⭐
🙋♂️ 이○○님 (52세, 4인 가구)
"자영업 하면서 매출이 불규칙한데도 개인회생 가능하다고 해서 신청했어요. 애들 학원비도 교육비로 인정받고, 4인 가구라 최저생계비도 366만원이나 되니까 생각보다 변제금이 적게 나왔어요. 진작 할걸 후회됩니다." ⭐⭐⭐⭐⭐
✓ 전문 상담사가 1:1 맞춤 계산
✓ 추가 생계비 인정 가능 항목까지 분석
6. ✅ 개인회생 신청 전 체크리스트
개인회생 준비, 막막하게 느껴지시나요?
하나씩 차근차근 준비하면 돼요.
아래 체크리스트를 따라서 준비해보세요!
📋 필수 준비 서류
금융기관, 사채, 개인 빚 모두 포함 (누락 시 면책 안 됨!)
급여: 원천징수영수증, 급여명세서 3개월치
영업: 사업자등록증, 부가세 신고서, 통장 거래내역
부동산 등기부등본, 자동차등록증, 보험증권, 금융거래내역서
임대차계약서, 학원 영수증, 병원 진단서 등
주민등록등본, 가족관계증명서 (1개월 이내 발급)
⚠️ 신청 전 절대 하지 말아야 할 것
✕ 재산 임의 처분 - 법원 허락 없이 집, 차 팔면 안 돼요
✕ 특정 채권자만 변제 - 친한 사람 먼저 갚으면 절차 취소될 수 있어요
✕ 신규 대출 - 신청 직전 대출받으면 사기로 간주될 수 있어요
✕ 허위 서류 제출 - 소득·재산 감추면 형사처벌 대상이에요
대한법률구조공단(https://www.klac.or.kr)
기준 중위소득 125% 이하면 무료 법률 지원
💡 정리하면 이렇게 기억하세요
✅ 2025년 최저생계비 대폭 인상
1인 가구 143만원, 4인 가구 366만원
→ 전년 대비 10만원 이상 변제금 감소 효과
✅ 통장압류되어도 185만원 보호
법원에 압류금지채권 범위변경신청하면
→ 최저생계비 만큼은 출금 가능
✅ 추가 생계비로 더 줄이기
주거비·교육비·의료비 증빙하면
→ 중위소득 100%까지 추가 인정
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더 이상 혼자 고민하지 마세요.
2025년은 새로운 시작을 위한 최적의 타이밍이에요.
전문가와 함께라면 충분히 해낼 수 있어요! 💪
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 무직자도 개인회생 신청할 수 있나요?
A. 원칙적으로는 계속적인 수입이 있어야 해요. 하지만 임시직, 프리랜서, 알바도 가능하고, 배우자 소득을 합산할 수도 있어요. 향후 취업 예정이라면 그것도 소명 가능하니 상담받아보세요.
Q2. 개인회생 하면 신용등급이 얼마나 떨어지나요?
A. 신청하면 신용등급 10등급(최하위)까지 떨어져요. 하지만 이미 연체 중이라면 이미 낮은 상태일 거예요. 개시결정 후 성실히 변제하면 3년 후 면책과 동시에 회복되기 시작해요. 방치하는 것보다 훨씬 나아요.
Q3. 개인회생 중에도 대출받을 수 있나요?
A. 일반적으로 어렵지만, 정부 지원 서민금융(햇살론, 바꿔드림론 등)은 개인회생자도 신청 가능한 경우가 있어요. 다만 법원 허가가 필요할 수 있으니 회생위원과 상담하세요.
Q4. 변제금을 못 낼 것 같으면 어떻게 하나요?
A. 소득이 줄거나 예상치 못한 지출이 생기면 법원에 변제계획 변경신청을 할 수 있어요. 실직, 질병 등 정당한 사유가 있으면 변제금 감액이나 기간 연장이 가능해요. 미리 상담하는 게 중요해요!
Q5. 개인회생 vs 개인파산, 뭐가 더 나은가요?
A. 소득이 있으면 개인회생이 더 유리해요. 일부만 갚고 면책받을 수 있거든요. 파산은 소득도 없고 재산도 없을 때 선택하는 최후의 수단이에요. 직업 제한도 있고요. 가능하면 개인회생을 추천드려요.
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